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艺术品金融化发展,这家银行做得好!

来源:未知 编辑:网络 时间:2022-08-05
导读: 近年来,艺术金融一直身居热门话题之列。艺术品的金融化,主要是研究如何将艺术品作为金融资产纳入个人和机构的理财范围,以及使艺术品转化为金融工具,将艺术品市场金融化等,是当代资本市场和金融界对艺术品市场的介入,试图将艺术品市场资本化规范操作的

近年来,艺术金融一直身居热门话题之列。艺术品的金融化,主要是研究如何将艺术品“作为金融资产纳入个人和机构的理财范围”,以及使艺术品转化为“金融工具”,将艺术品市场金融化等,是当代资本市场和金融界对艺术品市场的介入,试图将艺术品市场资本化规范操作的尝试。

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推动此项目的两方:其一是南昌大丰村镇银行,作为新型农村金融机构,经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准,以南昌市首家村镇银行的身份入驻南昌县,开业三年来,已成为省内村镇银行中的佼佼者;另一方大丰堂,也是南昌知名艺术机构,从最早的传统书画,到近两年其全力推动而兴起的油画市场,其一举一动都牵动着江西艺术市场,是省内颇具实力的画廊机构之一。

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银行都知道艺术市场这块大蛋糕,但还未探索出直接参与艺术市场行之有效的方式,价值并未充分挖掘。项目策划者肖志飞表示无论是金融机构还是艺术品市场,双方都有对彼此的需求。银行能增加这项业务,开发新市场,实现投资多样化;而艺术品市场上,艺术品持有者能够盘活自己的资产,扩大自己的业务,金融资本的进入能放大行业的经营规模,艺术品市场的发展活力得以更充分的释放。艺术与金融的接合,将是一项对多方都具有重大意义的工作。正是看到了这点,才推出艺术品金融化一揽子业务。这块市场的开发,对金融机构和艺术机构都是全新的尝试。

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根据肖志飞介绍,目前设计的艺术品金融解决方案主要有三个:首先,针对个体的艺术品持有者,采用认货不认人方式。金融机构参照艺术市场现状,列出市场认可度高的主流艺术作品,再借助专业艺术机构做第三方评估判断,银行再决定融资金额的比例及周期。此项目的服务对像主要集中在以故艺术家作品的持有者身上。

其次,针对商家和艺术品经营机构,则是以实体为主、以艺术品为辅的解决方案。通过商家的信誉记录和经营规模作评判,采取个人信用贷款标准,艺术品只是辅助担保物。“假如艺术机构要贷款,银行要审核这家机构一个月营业额有多少,银行通过利润判断是否有偿还能力,还要看机构以往的信用记录,以往的记录越好贷款越高,记录不好可能就不贷。艺术品作为辅助担保抵押,并不以此为主,而是以商家的经营规模、实力和信誉等方面作为主要审核标准。”此项目的主要服务对像是艺术品经营户与艺术机构,以盘活固定资产,扩大艺术品行业经营为主。

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最后,与当代知名艺术家合作成立艺术家个人艺术基金。经由第三方专业艺术机构推荐,金融机构与艺术家个人达成共识后,由银行出资成立艺术家的个人作品市场维护基金,定向接受该艺术家作品的金融融资方案,实现艺术家、收藏者与金融单位的多方互动。此项目的服务对像主要为当代艺术家及特定收藏者。

大型国有银行多以理财基金的方式参与艺术市场,主要是难以把控其中的风险,那么南昌大丰村镇银又是如何防范风险?肖志飞说,“我们将采用市场价格为标准,以市场走势评估联动,通过这两个方式作为艺术品评估机制。这就对艺术机构评估的专业性提出了要求,评估得越专业,风险越小。同时进一步在单个的艺术品及其价值的判定上做功课,再利用利率的杠杆增加风险的管控能力。”

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艺术机构如果与银行联动,无疑能够明确其认证、定价、评估等多方面的操作体系,这对艺术品市场是一大利好。当然,作为评估方,也是一种冒险,因为要面对评估错误等风险,责任也相应地增加,对自身的要求更高。银行作为授信单位,首先以艺术机构的判定为主要依据进行放款,其次通过利率的适度浮动来把控风险,预防实施过程中产生的呆坏账等风险问题。

据了解,目前南昌大丰村镇银行的艺术品金融业务限于各方资源的限制,拟由书画业务开始尝试,后期再根据经验的累积和风险管控能力的提升,逐渐放大品种范围。

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